Des régimes sur mesure

Notre équipe est composée de professionnels expérimentés et qualifiés, dont plusieurs actuaires, ayant des connaissances approfondies en assurances collectives et pouvant répondre aux besoins des moyennes et grandes entreprises en offrant une gamme de services sur mesure et des conseils personnalisés de haute qualité.

UN MONDE DE POSSIBILITÉS!

Les moyennes et grandes entreprises bénéficient d’une plus grande latitude quand vient le temps d’établir ou de gérer leur régime d’assurance collective. Pour les groupes d’une certaine taille, il est possible d’élaborer un design de régime complètement sur mesure et de conclure des ententes financières particulières avec les assureurs.

Notre équipe vous conseille adéquatement dans toutes sortes de situations, telles que :

  • Design de régime.
  • Refonte de régime.
  • Arrangements financiers.
  • Renouvellement des taux et appel d’offres.
  • Gestion des relations avec les parties prenantes.
  • Employés à l’étranger et étrangers à domicile.

DESIGN DE RÉGIME

Le régime d’assurance collective constitue un atout considérable pour le recrutement et la rétention du personnel. Il est donc important que ce régime réponde aux besoins et aux attentes des assurés. Ces besoins peuvent varier de façon importante d’un groupe à l’autre, selon la démographie du groupe (distribution par âge et par sexe) ou d’autres facteurs.

Forts de l’expérience acquise auprès de ses quelque 1500 clients, les spécialistes d’AGA assurances collectives prennent en considération tous ces éléments pour vous aider à choisir et à développer le régime qui vous convient le mieux, que ce soit :

  • Un régime standard d’assurance collective.
  • Un régime modulaire avec options du type or/argent/bronze.
  • Un régime totalement flexible d’assurance collective avec compte de gestion santé.

REFONTE DE RÉGIME

Nous proposons à cet égard un accompagnement complet tout au long de votre démarche. Typiquement, un projet de refonte de régime passe par plusieurs étapes, incluant l’analyse comparative des régimes en place et l’impact des changements, la mise à jour du design du régime, la simulation financière et le soutien à l’adhésion et à l’administration.

ARRANGEMENTS FINANCIERS

Les arrangements financiers qui soutiennent votre régime d’assurance collective peuvent prendre principalement trois formes, soit le régime assuré traditionnel, le régime assuré avec rétention ou le régime autoassuré.

RÉGIME ASSURÉ TRADITIONNEL

Dans cette structure, l’engagement de l’assureur est simple : les primes sont négociées à l’avance et restent fixes pour la durée convenue.

RÉGIME ASSURÉ AVEC RÉTENTION

Cet arrangement financier plus complexe permet au preneur de participer financièrement à l’expérience du groupe. Ainsi, dans l’éventualité où la somme des réclamations payées, frais d’administration et réserves est inférieure à la somme des primes payées au cours de la période, le preneur peut avoir droit à une partie du surplus sous forme de ristourne. Par contre, si un déficit est constaté, un ajustement de prime est imputé au groupe pour le récupérer.

RÉGIME AUTOASSURÉ

Dans un régime autoassuré, le preneur du contrat assume le risque financier pour certaines garanties, typiquement les soins médicaux et dentaires, tandis que les garanties d’assurance vie et d’invalidité de longue durée sont maintenues sur base assurée ou à rétention.

Pour en apprendre plus sur l’autoassurance, cliquez ici.

ÉVALUATION DES BESOINS

Notre équipe de professionnels vous aidera à comprendre les options qui s’offrent à vous en matière d’arrangements financiers, procédera à des simulations financières afin d’illustrer les résultats attendus et vous aidera à négocier avec les assureurs les arrangements qui répondent le mieux à vos besoins.

RENOUVELLEMENT DES TAUX ET APPEL D’OFFRES

Les coûts d’un régime d’assurance collective augmentent rapidement d’année en année. Il est donc important d’obtenir l’avis d’un conseiller chevronné de chez AGA, qui vous aidera à trouver les meilleures solutions pour contrôler ces coûts.

La gestion de votre dossier d’assurance collective est pour nous une priorité. Chaque année, nous devrions procéder à une analyse approfondie des conditions de renouvellement présentées par votre assureur afin d’être en mesure d’établir le juste coût et d’ainsi négocier ces conditions.

Lorsque les négociations de renouvellement ne permettent pas d’obtenir des taux qui sont acceptables, il peut être opportun d’effectuer un appel d’offres auprès des différents assureurs sur le marché. Il est essentiel de procéder à un appel d’offres de façon professionnelle afin de maximiser la compétitivité des soumissions reçues. Nos conseillers sont en mesure de vous assister de façon judicieuse quant au moment propice pour réaliser un appel d’offres.

GESTION DES RELATIONS AVEC LES PARTIES PRENANTES
Dans les environnements syndiqués, trois types de dynamiques sont observés, soit :

  • La partie patronale est seul preneur du contrat.
  • La partie syndicale est seul preneur du contrat.
  • Les deux parties sont copreneurs du contrat.

De plus, il y a typiquement un partage des responsabilités financières du régime par le biais d’un partage du coût des primes d’assurance. Afin de garantir la bonne marche de ces régimes, il est donc primordial d’établir des mécanismes de communication pour assurer un alignement commun des parties prenantes sur le plan des objectifs du régime, de son financement et de sa gestion à long terme.

Dans tous les cas, votre expert-conseil chez AGA assurances collectives constitue une ressource objective et crédible pour soutenir une démarche de gestion saine et transparente vis-à-vis toutes les parties prenantes au contrat.

EMPLOYÉS À L’ÉTRANGER ET ÉTRANGERS À DOMICILE

L’assignation à l’étranger d’employés canadiens pour une période plus ou moins longue nécessite l’établissement de contrats particuliers auprès d’assureurs spécialisés afin d’éviter toute discontinuité de couverture.

La nature des protections recherchées dépendra notamment de la durée de l’assignation, du pays dans lequel l’employé est déployé et de sa situation familiale (selon que sa famille l’accompagne en déplacement ou demeure au Canada).

De la même manière, l’emploi au Canada d’un non-résident nécessite une attention particulière, car votre contrat d’assurance collective de base exclut typiquement les employés qui ne sont pas couverts par le régime public de soins de santé.

Votre expert chez AGA assurances collectives peut vous aider à identifier clairement vos besoins et obtenir les couvertures d’assurance appropriées pour tous ces cas particuliers.

Contactez-nous sans tarder au 1 800 363-6217 ou au info@aga.ca.

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