Pour une PME, chaque dollar compte. Offrir une assurance collective attrayante à ses employés peut sembler hors de portée : coûts élevés, démarches complexes, absence de capacité de négociation… Pourtant, dans un marché du travail compétitif, ne pas avoir de régime d’assurance peut freiner la croissance et nuire à la rétention du personnel. C’est précisément pour répondre à cette réalité que le programme ÉLITE 5-49 d’AGA a été conçu. Depuis 2017, ce regroupement a permis à des centaines d’entreprises de 5 à 49 employés de mettre leurs forces en commun et de partager le risque autour d’un régime innovant et compétitif.
Édith Pelletier, directrice Conseil chez AGA, est particulièrement enthousiaste par rapport à ÉLITE 5-49 : « Quand je rencontre des représentants de PME et que je leur mentionne que je travaille en assurance collective, ils me disent souvent qu’ils aimeraient bien offrir quelque chose à leurs employés, mais que c’est trop cher et trop compliqué. Par contre, dès que je leur parle d’ÉLITE 5-49, ils voient bien qu’il y a des solutions à leur portée », explique-t-elle.
Nous avons demandé à Édith de nous parler davantage d’ÉLITE 5-49 pour nous parler de ce regroupement qui séduit de plus en plus d’entreprises.
Qu’est-ce qui distingue ÉLITE 5-49 des autres régimes d’assurance collective?
E.P. : C’est simple : ÉLITE 5-49 permet aux entreprises de 5 à 49 employés de se regrouper pour bénéficier d’une couverture comparable à celle des grandes organisations, sans la complexité ni les coûts trop élevés. En mutualisant leur expérience auprès de l’assureur, les PME partagent le risque, ce qui stabilise les coûts à long terme.
Le régime est géré par l’entremise de notre service AGA +PLUS, qui offre une plate-forme pratique pour les administrateurs afin de faciliter leur travail. Les adhérents traitent directement avec AGA pour la soumission des réclamations et les questions sur le régime, ce qui limite l’implication des administrateurs des PME.
Concrètement, qu’est-ce qu’on retrouve dans ÉLITE 5-49?
E.P. : Chaque entreprise adhère à une couverture de base en fonction des paramètres habituels d’un régime d’assurance collective. Les experts d’AGA ont conçu un régime qui répond à la majorité des besoins et qui est réévalué régulièrement pour rester aligné sur les tendances du marché. On a quand même un bon indicateur que c’est une offre qui est compétitive, compte tenu du nombre croissant d’entreprises qui ont joint le regroupement depuis 8 ans. Le régime couvre tous les volets classiques : soins de santé, médicaments, soins dentaires, invalidité, assurance vie et assurance décès et mutilation par accident.
Tout le monde a donc le même régime?
E.P. : Pas nécessairement. Chaque groupe peut aussi personnaliser son régime avec des protections supplémentaires, comme un programme d’aide aux employés, la télémédecine, etc. selon une tarification adaptée. C’est un équilibre entre simplicité et flexibilité. On offre une base solide, mais chaque employeur peut bonifier selon ses besoins et ceux de ses employés.
La grande question : comment on s’assure de la stabilité des coûts dans ÉLITE 5-49?
E.P. : La stabilité des coûts est évidemment au cœur de la façon dont ÉLITE 5-49 a été conçu. Je peux résumer ça autour des 3 P : présélection, pouvoir et pratiques.
- Présélection : Je dis aux clients que le mot ÉLITE n’est pas là pour rien dans le nom du regroupement! On sélectionne minutieusement les groupes selon des critères d’admissibilité rigoureux – il faut savoir que tous les membres deviennent solidairement responsables des résultats d’expérience et de l’évolution des produits et services offerts dans le regroupement.
- Pouvoir : Avec un groupe de dizaines de milliers d’assurés et en croissance constante, on a un pouvoir de négociation que chaque employeur n’aurait pas individuellement. Avec un tel volume d’adhérents dans un même régime, on peut donc obtenir une plus grande prévisibilité des coûts et une voix plus forte auprès des assureurs.
- Pratiques : Après ça, on applique des pratiques rigoureuses de gestion des coûts pour limiter au maximum les hausses de coûts, pratiques auxquelles tous les groupes doivent adhérer. Par exemple, on demande la substitution générique automatique des médicaments et la pharmacothérapie par étapes. On propose aussi une analyse pharmacogénétique indépendante sans frais pour les cas d’invalidité, sur une base volontaire, afin d’établir de façon plus précise les meilleurs traitements à envisager et favoriser un retour rapide à la santé. On outille aussi les employeurs avec des messages de sensibilisation à la consommation responsable pour leurs employés. C’est une approche 360 degrés pour favoriser la stabilité et la pérennité du régime.
Avec un régime comme celui d’ÉLITE 5-49, à quel genre de service les employés peuvent-ils s’attendre?
E.P. : C’est l’un des points forts d’ÉLITE 5-49 – les adhérents ont accès à un encadrement qui rivalise avec les gros régimes. Ils bénéficient d’une carte de paiement direct, qui permet la soumission électronique et le paiement automatique des réclamations à la pharmacie, chez le dentiste et chez les autres professionnels de la santé inscrits au paiement en ligne de TELUS Santé. Sinon, les autres réclamations se font au moyen d’un portail convivial où ils peuvent aussi visualiser des détails sur leurs protections. Et s’ils ont besoin d’aide supplémentaire, le centre d’appels d’AGA est à leur disposition.
La page Web consacrée à ÉLITE 5-49 sur le site Web d’AGA contient plusieurs détails sur l’offre du regroupement, incluant notamment des renseignements sur des caractéristiques uniques du programme. On n’a qu’à penser à l’accès au programme de tarifs préférentiels Avantages AGA et un rabais exclusif sur la protection La Paix d’Esprit de Vol en retard. Bref, toutes les raisons sont bonnes pour les PME de joindre ÉLITE 5-49!
